Bank jan nou konnen yo. Otomatik ap vini ak nivo
Kontrèman ak kèk opinyon, sektè sa a pa rijid ditou epi li pa sijè a chanjman. Endistri bankè a te sibi yon kantite boulvèsman sou deseni ki sot pase yo, soti nan entwodiksyon de machin pou retire ak depoze depo nan entwodiksyon de kat peman, lajan elektwonik ak bank sou entènèt. Sa yo te chanjman ki gen mayitid pafwa souzèstime.
Men, bank yo, kòm enstitisyon ak antrepriz ki bay yon seri sèvis, egziste epi travay san danje. Yo toujou trè serye kote nou kenbe oswa prete lajan nan men yo. Li toujou pa te rive sal imaj li ak pozisyon li vag nan popilarite nan cryptocurrencieski pèmèt ou sere ak transfere lajan san danje (pwoteksyon kont vòl, men pa pèt valè).
Sepandan, si yo te jwenn yon fason endepandan de enstitisyon finansye ak parite tradisyonèl yo ak menm jan an dijital "pyès monnen", ki moun ki konnen? Lide a anpil nan yon lajan nèt-te apiye ki pa transfere nan nenpòt ki bank oswa fidisyè menm jan ak koule san entèmedyè nan tranzaksyon sa yo se yon souflèt grav nan fondasyon an nan egzistans. enstitisyon finansye tradisyonèl yo. Anplis de sa, kòm ou konnen, enstitisyon sa yo touche sou tout kalite komisyon ak diferans pousantaj dechanj nan peyi a. kryptowaluty yo manke.
Se konsa, ou ka peye ant moun ki soti nan de diferan pati nan mond lan, san okenn komisyon, fwontyè, koutim, taks ak nenpòt lòt baryè. Kidonk, wòl nan pa sèlman bank yo, men se tout sistèm nan kòm yon antye febli. Sa a se yon sijè ki pi laj ke nou pral kouvri nan yon lòt atik nan nimewo sa a nan MT.
Retounen nan bank yo, sepandan, enstitisyon sa yo kenbe estabilite nan lajan, ak cryptocurrencies yo pa swiv pa nenpòt moun, pakonsekan nati a "sovaj" nan quotes yo. Se sò a nan bank ki konekte ak sò a nan lajan tradisyonèl yo. Si gen yon devyasyon nan estrikti byen li te ye ak pwouve, nan kou, bank ap gen pwoblèm. ap pale de dola crépuscule, entwodiksyon an nan yon lajan dijital Chinwa (ki se fasil yo ale san kontwòl).
Nan lòt men an, li se MasterCard, yon òganizasyon ki pa goumen kont bank yo, okontrè, kòmanse aksepte peman nan lajan kript. JP Morgan bay prè cryptocurrency sou Ethereum, ak Lachin ap travay sou yon "kriptocurrency" ki baze sou yon bank santral. Se konsa, li sanble yo di ke mond lan nan bank yo ak lajan kript yo se kontradiksyon enkonsilab se yon gwo egzajerasyon. Sepandan, aparisyon potansyèl de yon lajan dijital altènatif nan endikap lajman anile wòl bank yo ak teyorikman poze yon menas grav (1).
Rejis Prè Piblik yo
Si youn nan travay prensipal yo nan bank se Entèmedyè finansye, li se chanjman ki fèt nan modèl entèmedyè sa a ki gen anpil chans lakòz chanjman nan fonksyone bank yo tèt yo, ki pral gen pou adapte yo ak kliyan ki, deja konnen òf la nan nouvo vag nan sèvis yo ofri. demaraj fintech, yo pral atann tout inovasyon yo wè nan mache a soti nan établissements renon.
Modèl "kont labank" ak "kont epay" sanble ap disparèt nèt. Si anpil moun toujou ap itilize pwodwi sa yo, jou fòm bankè sa yo fini. Plis ak plis, espesyalman pi piti kliyan, vle kenbe yon balans minimòm pou bezwen peman aktyèl yo. bous elektwonik. Ak rès la nan mwayen yo, si li genyen yo, olye pou yo ekonomize sou depoki kounye a se prèske pa gen okenn enterè nan Polòy, li vle stock moute sou enstriman ki pi aktif. Pa nesesèman imedyatman nan echanj la stock, men nan divès kalite fon mityèl. Natirèlman, bank yo ka ofri pwodwi sa yo tou, men sa a se sèlman youn nan anpil òf sou mache a.
Bank yo ka konplètman redondantslè li rive nan fòm ki pi inovatè nan envestisman. Pou egzanp, lè li rive itilize platfòm prete ki fènwa ak popilè ki baze sou done pou fè nòt kredi otomatik. Nan modèl sa a, olye pou yon bank aji kòm yon pretè, nou gen yon platfòm "sosyal" ki lye plizyè pretè a plizyè prete tankou konsomatè oswa ti biznis.
Li evidan, sèvis sa yo mine wòl ak enpòtans bank yo sou tou de bò yo. Kòm soti nan pwen de vi nan envestisè yo, depi yo se yon altènativ a depo ak lajan, yon fason yo envesti lajan pou moun ki genyen yo. Men tou pou emprunteurs.
Bank yo ak lòt pretè tradisyonèl yo gen tandans eskli sèten kalite prete, ki gen ladan "ki an sekirite" ki gen yon chans reyalis pou ranbousman, bay apwòch biwokratik anjeneral sere.
Li ka di ke li se pa "san danje kòm yon bank", men pou plis pretè risk-advèrsè ki espere pou yon pi bon retou sou envestisman, li ka yon bagay pi bon pase, pou egzanp, yon echanj, ki, byenke relativman siksè , dapre anpil moun, se plis nan yon "kazino" pase yon platfòm envestisman. Sou platfòm prete P2P, gwo done pèmèt envestisè yo bay yon evalyasyon detaye epi, sa ki enpòtan, lokalize prete yo. Tou depan de platfòm la, kreyansye yo ka gen aksè a gwo, konplèks ansanm done prete lajan, men tou konte sou òf yo nan platfòm nan tèt li lè yo evalye prete yo, pran desizyon achte atravè klas byen yo.
Li vo ajoute ke olye pou yo konte sou estanda, pwa risk inivèsèl, platfòm la ka itilize kritè detaye epi adapte yo ak reyalite yo nan mache lokal yo, osi byen ke pran an kont trè pèsonalize pwofil kredi istorik, pi plis sipòte envestisè nan evalye prete yo. enstitisyon finansye tradisyonèl yo.
2. Kanmarad-a-kanmarad prete
Platfòm prete P2P ki pi popilè nan lemonnantye (2), jan yo rele sèvis sa yo, gen ladan Peerform, Lending-Club, Prosper, Funding Circle, Mintos. Se pa tout platfòm sa yo ki sèvi ak aprantisaj machin ak analiz gwo done, ki vo kenbe nan tèt ou si li enpòtan pou yon moun sèvi ak teknik patikilye sa a.
Bank Fintech pa bezwen fè konpetisyon ankò
Platfòm prete P2P yo fè pati yon gwo kategori nan inovasyon fintech ki te pran an reveye nan kriz finansye 2008 la epi yo te alimenté an gwo pati pa desepsyon ak konpòtman an nan etablisman an bankè. Nan fè fas a envestigasyon difisil, bank yo te redwi drastikman anpil nan operasyon yo diminye risk, kite yon diferans enpòtan nan mache a. Konpayi ki soti nan endistri fintech yo te antre nan, pote nouvo lide nan yon endistri ki te deja manke inovasyon.
Menm pi bonè, konpayi ki pi piti, ajil te kapab pwofite enkapasite sektè finansye a pou reponn byen vit, jan sa te montre nan ane XNUMX yo. PayPal, yon sèvis ki bay peman sou entènèt pratik, ki nan moman sa a pa t 'kapab bay pa bank ak sèvis peman tankou Visa oswa MasterCard.
Pandan plizyè ane, nouvo lide yo te konsantre sou solisyon mobil lè l sèvi avèk smartphones (3). Youn nan premye demaraj nouvo vag sa a se American Dwolla, ki te prezante yon sistèm peman sou entènèt ki fèt pou kontoune operatè kat kredi.
Lajan yo transfere soti nan kont labank ou a Dwall kont. Ou ka voye lajan imedyatman bay nenpòt lòt itilizatè Dwolla lè w antre nimewo telefòn yo, adrès imel, oswa non Twitter yo nan aplikasyon telefòn lan. Soti nan pwen de vi itilizatè a, pi gwo atraksyon nan sèvis la se pri ki ba anpil nan transfè a, konpare ak bank yo ak, pou egzanp, PayPal. Shopify, yon konpayi ki vann lojisyèl fè makèt sou entènèt, ofri Dwolla kòm yon metòd peman.
Revolut te zetwal nan endistri sa a k ap grandi rapid nan dènye ane yo. pake kont labank lajan etranjekonbine avèk vityèl oswa fizik kat kredi. Sepandan, sa a se pa yon bank, men yon kalite sèvis fintech (abreviyasyon pou "teknoloji finansye"). Li pa kouvri pa konplo garanti depo a, kidonk li pa ta saj pou fè l konfyans ak ekonomi ou yo. Sepandan, apre yo fin depoze yon sèten kantite nan Revolta, nou jwenn anpil opòtinite ke enstriman finansye tradisyonèl yo pa ofri nou. Yon pwosedi enskripsyon senp pa verifye idantite w. Teyorikman, itilizatè a ka antre done fiktiv epi lanse yon bous elektwonik. Sepandan, nan nivo sa a nou jwenn yon pwodwi trè limite. An akò ak règleman Inyon Ewopeyen yo sou e-lajan ak prevansyon nan blanchi lajan, yon kont san verifikasyon konplè pèmèt ou ranplir li ak yon kantite maksimòm PLN 1000 pou chak ane.
Gen anpil konpayi fintech ak aplikasyon pou peman yo deyò. Ann mansyone egzanp tankou Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Epi sa a se jis kòmansman an. Nou ka pale sou lide sa yo pou yon tan long. Sa a se yon sektè ki gen karyè fèk kòmanse.
Bank gwo ak repitasyon ap kopye solisyon fintech. An menm tan an, yo ap devlope byen piti piti epi yo estime yo gen senk ane dèyè an mwayèn lè li rive mobil ak inovasyon menm jan an. Sepandan, bank yo konnen ke yo pa reyèlman gen fè konpetisyon ak fèk vini fintech.
Avantaj nan echèl ak devlopman nan rezo distribisyon an ba yo kapasite nan kenbe yon baz kliyan enpòtan ak yon pwodwi ase ak progresivman pi inovatè. Dominasyon gwo enstitisyon yo anpeche fintechs vrèman fè konpetisyon ak bank yo. Si yon bank reyèlman vle vin yon lidè inovatè nan domèn nan, li ka domine espas fintech la relativman fasil epi byen vit, paske li gen yon pri ki pi ba pou ranmase lajan epi li ka peye plis depans sou akizisyon ak retansyon kliyan.
Se poutèt sa, se pa tout kalite aplikasyon ki gen non orijinal yo reprezante yon menas pou bank yo. Yon pi gwo pwoblèm potansyèl se tandans ki pi jeneral ak direksyon teknolojik yo rele automatisation. Se konsa, li se, pa elimine tout eleman entèmedyè nan jesyon finansye, karakteristik menm pou bank elektwonik. Si bank yo kòmanse pèdi relasyon kliyan akòz automatisation, yo pral tounen zouti, founisè tiyo ak kawotchou ki itilize pou estoke ak transpòte lajan yon kote an yon kote. Rezilta final la se yon sèvis entèlijan envizib ki konprann epi fè tout bagay pou kliyan an.
Ak tout bagay sa yo, wòl bank la kòm yon mak ki garanti sekirite ak efikasite potansyèlman disparèt. Sepandan, èske yo ka toujou jwenn tèt yo nan mond sa a nan sèvis finansye otomatik, pa nesesèman kòm pi bon entèmedyè yo ak administratè fon, men kòm garanti nan fyab? Sa k konnen? Sepandan, sa a se yon wòl yon ti kras diferan pase anvan.
Gade tou:
