Денежные средства: материальные деньги. Монета напевает прощальную мелодию
С одной стороны, мы повсюду слышим, что конец наличности неизбежен. Такие страны, как Дания, закрывают свои монетные дворы. С другой стороны, есть много опасений, что 100% электронные деньги — это также 100% слежка. Или, может быть, подобные страхи сломают криптовалюты?
Практически во всем мире денежные институты — от Европейского центрального банка до африканских стран — все меньше увлекаются наличными деньгами. Налоговые органы настаивают на отказе от него, ведь уклониться от уплаты налогов в контролируемом электронном обороте гораздо сложнее. Эту тенденцию поддерживают и полиция и правоохранительные органы, которые, как мы хорошо знаем из криминальных фильмов, больше всего любят чемоданы крупных номиналов. Во многих странах владельцы магазинов, которым грозит ограбление, все меньше и меньше склонны хранить наличные деньги.
Похоже, они больше всего готовы попрощаться с осязаемыми деньгами Peyi Scandinavian yoкоторые иногда даже называют посткассовыми. В Дании в начале 90-х годов на монеты, банкноты и чеки приходилось более 80% всех транзакций — тогда как в 2015 году лишь около пятой части. На рынке доминируют карты и приложения для мобильных платежей, а центральный банк Дании тестирует использование виртуальных валют на основе технологий.
Электронная Скандинавия
Швеция, соседняя с Данией, считается страной, наиболее близкой к полному отказу от физических денег. Наличные там исчезнут к 2030 году. В этом отношении она конкурирует с Норвегией, где лишь около 5% транзакций осуществляется наличными и где непросто найти магазин или ресторан, которые примут в качестве оплаты большую сумму денег. на товары или услуги. Замещению наличных электронными деньгами в Скандинавии способствует особая культура, основанная на доверии общества к государственным учреждениям, финансовым учреждениям и банкам. Серая зона, существовавшая там когда-то, практически исчезла благодаря безналичному обмену. Интересно, что по мере того, как электронные платежи все больше вытесняют традиционные способы, количество вооруженных ограблений также планомерно снижается.
Бар в Швеции, без наличных
Для многих скандинавов использование монет и банкнот становится даже подозрительным, ассоциируясь с вышеупомянутой теневой экономикой и криминалом. Даже если в магазине или банке разрешены наличные деньги, когда мы пользуемся ими в больших количествах, нам нужно объяснить, откуда мы их взяли. Сотрудники банка были обязаны сообщать в полицию о крупных кассовых операциях.
Избавление от бумаги и металла приносит вам ekonomize. Когда шведские банки заменили сейфы на компьютеры и избавились от необходимости перевозить тонны банкнот в бронированных грузовиках, их расходы значительно сократились.
Однако даже в Швеции существует своего рода сопротивление скоплению наличных. Его главная сила — пожилые люди, которым сложно перейти на платежные карты, не говоря уже о мобильных платежах. Кроме того, полная зависимость от электронной системы может привести к большим проблемам, когда система рухнет. Такие случаи уже были – например, на одном из шведских музыкальных фестивалей окончательный сбой вызвал возрождение бартера…
Глобальное затухание
Не только Скандинавия движется к изъятию банкнот и монет из обращения.
В Бельгии с 2014 года наличные деньги практически исключены из рынка недвижимости — использование традиционных денег в сделках, проводимых там, было запрещено. Также был введен лимит в 3. евро для внутренних операций с наличными.
Французские власти сообщают, что 92% граждан уже отказались от бумажных и металлических денег в своей повседневной жизни.
Исследования также показывают, что 89% британцев используют в своей повседневной жизни только электронный банкинг.
Как оказалось, не только богатый Запад движется к безналичной экономике. Прощание с Африкой может ждать физических денег быстрее, чем кто-либо думает.
В Кении мобильное банковское приложение MPesa для мобильных телефонов уже имеет более десятка миллионов зарегистрированных пользователей.
Платежное приложение MPesa
Интересен тот факт, что одна из беднейших стран Африки, не признанная на международном уровне Сомалиленд, отделившаяся в 1991 году от погрязшего в военном хаосе Сомали, опережает многие развитые страны в области электронных транзакций. Вероятно, это связано с высокой преступностью, что делает хранение наличных там опасным.
Банк Южной Кореи прогнозирует, что к 2020 году страна откажется от традиционных денег.
Еще в 2014 году Эквадор ввел государственную систему электронной валюты в дополнение к традиционной валютной системе.
В Польше с начала 2017 года все сделки между компаниями на сумму, превышающую 15 2016 злотых. PLN должен быть электронным. Столь существенно сниженный лимит наличных расчетов объясняется необходимостью борьбы с налоговыми мошенниками, различными способами уклоняющимися от уплаты НДС. В исследовании, проведенном в Польше в 55 году компанией Paysafecard — одним из мировых лидеров решений для онлайн-платежей — выяснилось, что только около XNUMX% респондентов были против отказа от наличных денег и их преобразования в цифровые способы оплаты.
Блокчейны вместо всемогущества банков
Если покупать можно только с помощью электронных платежей, все транзакции будут оставлять следы — а это специфическая история нашей жизни. Многим не нравится перспектива быть везде под наблюдением правительства и финансовых учреждений. Больше всего скептиков пугает возможность полностью лишая нас нашей собственности всего одним щелчком мыши. Мы боимся дать банкам и казне почти полную власть над собой.
Электронная валюта также предоставляет мощность с отличным инструментом для повышения эффективности. борьба с мятежниками. Пример операторов PayPal, Visa и Mastercard, которые перерезали платежи Wikileaks, весьма показателен. И это не единственная история в своем роде. Различные — назовем это «нетрадиционными» — интернет-инициативы часто испытывают затруднения при использовании официальных финансовых услуг. Именно поэтому они набирают популярность в определенных кругах, к сожалению, и в криминальных. kryptowaluty, основанный на цепочках скремблированных блоков ().
Энтузиасты Bitcoin и другие подобные электронные монеты видят в них возможность примирить удобство электронного обращения с необходимостью защиты конфиденциальности, ведь это все-таки зашифрованные деньги. Кроме того, она остается «общественной» валютой — по крайней мере, теоретически контролируемой не правительствами и банками, а конкретным соглашением всех пользователей, которых в мире могут быть миллионы.
Однако, по мнению экспертов, анонимность криптовалюты — это иллюзия. Одной транзакции достаточно, чтобы назначить открытый ключ шифрования конкретному человеку. Заинтересованная сторона также имеет доступ ко всей истории этого ключа — так что есть еще и история транзакций. Они стали ответом на этот вызов mixer pou lajan, однако они нарушают основную идею Биткойна, которая заключается в отвлечении доверия. При использовании микшера мы должны полностью доверять одному оператору, как в отношении выплаты смешанных биткойнов, так и в отношении неразглашения связи между входящим и исходящим адресами.
Конечно, есть решения сделать биткойн по-настоящему анонимной валютой, но будут ли они эффективны — увидим. В прошлом году тестовая сеть Биткойн совершила первую транзакцию с помощью инструмента под названием Шаффлпафф, представляющий собой практическую реализацию протокола CoinShuffle, разработанного учеными из Немецкого университета Саара.
Это тоже своеобразный миксер, но немного усовершенствованный. После сбора временной группы каждый пользователь создает выходной BTC-адрес и пару временных криптографических ключей. Затем список входных и выходных адресов – посредством процесса шифрования и “перетасовки” – распределяется между членами группы таким образом, что никто не знает, какой адрес чей. После заполнения списка вы создаете стандартную транзакцию с несколькими входами и выходами. Каждый узел, участвующий в хэшировании, проверяет, были ли биткойны на входе объявлены смешанными и имеет ли транзакция «свой» выход с соответствующей суммой, а затем подписывает транзакцию. Последний шаг — собрать частично подписанные транзакции в одну, подписанную всем хешем. Итак, у нас не один пользователь, а группа, т.е. немного больше анонимности.
Окажутся ли криптовалюты хорошим компромиссом между «исторической необходимостью», которой кажутся электронные деньги, и приверженностью к конфиденциальности в сфере заработка и траты? Может быть. Австралия хочет избавиться от наличных денег в течение десятилетия, а взамен гражданам предлагают своего рода национальный биткойн.
